下半年以来,公积金贷款紧缩和房贷收紧的消息不时在各地爆出,一时之间,买房贷款变得更加困难。而房价的不断攀升,让购房者的买房之路更加艰难。 南昌公积金贷款虽未出现“紧缩”、“挤提”现象,但房贷也“随大流”般收紧。这对于准备出手购房的市民来说,该采取何种方式贷款心中没谱。对此,爱房网特整理南昌公积金贷款和商业贷款的政策、流程、利率等详细信息,供广大购房者参考、借鉴。

公积金贷款篇
南昌公积金贷款政策
公积金贷款首付与额度
一手房首付比例
商品房 房屋面积 首套房 二套房
90㎡以下 20% 60%
90㎡以上 30% 60%
具体首付比例以售楼处要求为准
二手房首付比例
首套房 首套房 二套房
二手房 30% 60%
具体首付比例以银行评估价为准
公积金贷款最高额度(一手房和二手房相同)
正常缴存公积金人数、区域 单职工
(万元/每户)
夫妻双方
(万元/每户)
市城区 50 60
南昌县 40 45
新建县 40 45
进贤县 30 35
安义县 30 35
湾里区 40 45
贷款最长年限不能超过30年。 异地公积金贷款:按照当地公积金办理进行。
公积金贷款流程
市公积金贷款流程图
除买房外,公积金还可以用来干嘛?

租房:如果你的住房是租赁的,其每月的房租费用超出家庭工资收入并影响正常支出开销时,可申请提取公积金来补贴房租。

不租不买:当你建造、翻建、大修自住住房时,可凭有关证明文件、资料向公积金管理中心申请提取公积金。

公积金如何提取?
公积金提取条件
  • 1、购买自住住房的;
  • 2、建造、翻建、大修自住住房的;
  • 3、农业户口缴存职工在原籍购买或自建农房的。
  • 4、职工在外地购买自住住房或偿还外地贷款,
  • 5、偿还住房公积金贷款本息的;
  • 6、偿还其他个人住房贷款本息的。
  • 其他条件
公积金提取流程
  • ①职工无联名卡→先到管理中心大厅银行柜台或指定的银行服务网点申领联名卡
  • ②符合提取条件且未签订委托提取协议的:
  • 填写《南昌住房公积金提取申请书》→单位盖章→去管理中心办理提取→凭证返还→受委托银行支付。
公积金贷款利率(2012年7月6日)
  首套房 二套房
年限 年利率
(%)
月利率
(‰)
年利率
(%)
月利率
(‰)
1年 4.0 3.333 4.4 3.667
1-3年 4.0 3.333 4.4 3.667
3-5年 4.0 3.333 4.4 3.667
5年以上 4.5 3.75 4.95 4.125
公积金贷款实际案例计算

南昌县王女士需用公积金贷款40万元,以10年为基准,贷款10万每期还款632.65 等额还款法:王女士每月需还款:4*632.65=2530元

  • 假设贷款20年,年利率4.5%
  • 按递减还款法计算:
  • 月利率=4.5%/12=0.375%
  • 本金:400000元/240=1666.7元
  • 每月递减金额:1666.7*0.375%=6.25元
  • 第一个月还款:1666.7+400000*0.00375=3166.7元
  • 最后一月还款:1666.7+6.25=1672.95元
商业贷款篇
商业贷款政策
  • 有合法的居留身份、信用良好、有偿还贷款本息能力、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同可贷款。
  • 本地户口:提供户口薄
  • 异地户口:提供一年以上的纳税证明或者是社保证明
商业贷款的流程
  • (1)贷款申请:提交材料:户籍证明、身份证、婚姻证明复印件,由自己所在单位开具盖有公司鲜章的收入证明(开发商所签银行的收入证明格式)交由开发商办理;
  • (2)材料审核:银行针对房子情况、借款人资质进行核实;
  • (3)签订合同:申请获得批准后,与银行签订住房贷款合同;
  • (4)贷款发放:银行在条件具备时按合同约定发放贷款;
  • (5)客户还款:客户按合同约定按时还款。
目前主流银行房贷利率(统计截止10月25日)
银行名称 首套房 二套房
首付 利率 备注 首付 利率 备注
中国银行 30% 基准利率 / 60% 基准利率上浮10% /
工商银行 30% 基准利率 / 60% 基准利率上浮10% /
农业银行 30% 基准利率 / 60% 基准利率上浮10% /
建设银行 30% 基准利率 / 60% 基准利率上浮10% /
邮政银行 30% 基准利率上浮10-30% 视个人情况而定 60% 基准利率上浮10-30% 视个人情况而定
招商银行 30% 基准利率 / 60% 基准利率上浮10% /
交通银行 30% 基准利率 / 60% 基准利率上浮10% /
中信银行 30% 基准利率1.3倍上浮 放款时间长,目前不知何能放款 60% 基准利率1.4倍上浮 办保险后可争取到1.3倍利率
南昌银行 30% 基准利率 适当浮动,幅度依个人情况而定 60% 适当浮动 幅度依个人情况而定
商业贷款实际案例计算
  • 以一套61.44㎡,8500元/㎡的40年产权商品房,首付5成,贷款10年为例:
  • 该套房屋总价:61.44*8500=522240元;
  • 首付为262240元,贷款金额为26万元;
  • 贷款年利率(按基准利率上浮10%计算)=6.55+6.55*0.1%=7.205%;
  • 贷款1万每期还款117.17元,贷款金额为26万元
  • 每期还款:26*117.17=3046.42元
商业贷款实际案例计算
  • 以一套85㎡,9000元/㎡的70年产权商品房,首付3成,贷款20年为例:
  • 该套房屋总价:85*9000=765000元;
  • 首付为229500元,贷款金额为535500元;
  • 贷款年利率为6.55%
  • 贷款1万每期还款74.85元,贷款金额为535500元
  • 每期还款:53.55*74.85=4008.22元
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