有银行明确，存量房贷款利率这样调……

这两天，银行个贷部门的电话被打爆了！

8月31日，央行发布新规，降低首套存量房贷款利率，近20万亿利率高位站岗的房贷终于等来了政策东风。

那么，具体怎么降，降多少？就成了众多购房者们十分关心的问题。

央行的回答是：不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

回想下你从何时开始还贷款的，原贷款发放时的利率下限是多少呢？

9月1日，中国人民银行江西省分行发布了《2018年以来江西省各设区市首套房贷利率政策下限情况》。

可以看出，南昌2018年-2019年9月利率下限为基准利率的0.7倍；2019年10月-2022年5月利率下限为LPR；2022年5月至今利率下限为LPR-20BP。

假如你是在2018年-2019年9月期间发放的房贷，那么你最新的房贷利率下限为：4.9*70%=3.43%

说实话，看到这个数字很激动呀，这可是逼近公积金贷款利率了呀。不过，小编又理智思考了下，银行肯定不会这么傻，图片能调到目前南昌商业贷款利率4.0%，就谢天谢地了。

那么，银行到底会如何确定这个贷款利率呢？为此，建设银行、工商银行都给出了最新回复，一起来看看！

PART1

建设银行：LPR不变 主要调整加减点

1、我的利率能调到多少？

答：目前，房贷利率是在LPR（贷款市场报价利率）基础上加减点确定的。按照人民银行通知，本次调整后的贷款利率水平，在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

因此，本次调整不涉及LPR，主要是调整加减点。

例如，假设您现在的贷款利率为5.1%、LPR为4.2%，那您的贷款利率就是按LPR+90个点确定的，也就是4.2%+0.9%。若按有关规则，假设您的存量首套住房贷款利率下调后执行的水平为LPR+10个点，那本次您的利率就会下调80个点（即90个点-10个点），也就是您的贷款利率会从现在的5.1%，调整到4.3%。

我行会在上述政策空间内，充分考虑百姓诉求，保障客户权益，进行调整，具体请以我行后续公告为准。

2、我在建设银行有未结清的房贷，这次能调整吗？

答：本次调整范围是指存量首套住房商业性个人住房贷款，具体包括2023年8月31日前我行已发放的和已签订合同但未发放的首套住房贷款，或实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的住房贷款。

住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺等商业用房的贷款，不在本次调整范围内。

当前执行利率如低于本次首套住房贷款拟调整到的利率水平，则不进行调整。

3、什么是首套房贷？

答：首套住房贷款包括两种情况，一种是指贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款，另一种是您贷款发放时是非首套住房贷款，但实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准。

4、我办贷款时不是首套房贷，如何确认现在是不是？

答：这个取决于您当前实际住房情况是否已经符合您办贷款的城市首套住房标准。如已符合，可以认定为首套房贷。

例如，如果您贷款购买本套住房时，家庭没有其他住房，因当时 “认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理，但目前所在地区已执行“认房不认贷”政策，本次可以按首套执行。此外，贷款购买住房时不是家庭在当地的唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且当地已执行“认房不认贷”政策的，本次可以按首套执行。上述情形下，需要您提供相应的证明材料。

如果您仍无法确认自己是否符合首套房标准，您可咨询贷款经办机构。

5、如果首套房贷现在有拖欠，能调吗？

答：符合调整范围但有拖欠的贷款，原则上还清拖欠前暂不调整，还清拖欠后可以调整。实际执行需根据具体情况判断，您可咨询贷款经办机构。

PART2

工商银行：非住宅不属于调整范围

1、我在工行有一笔未结清的个人住房贷款，请问是否可以进行利率调整？

进行存量房贷利率调整，您的贷款需要同时符合以下条件：一是属于商业性个人住房贷款；二是2023年8月31日前已经发放的或者已签订合同但未发放的；三是贷款发放时执行首套住房贷款利率政策，或者您的实际住房情况符合所在城市首套房标准的；四是贷款发放利率高于贷款发放时点所在城市房贷利率政策下限。

2、调整后，我的房贷利率如何确定？

调整后，您的房贷利率水平不得低于原贷款发放时房屋所在城市同期限（按原贷款合同期限）的首套房贷利率政策下限。各城市首套房贷利率政策下限，以人民银行各省级分行官方网站公布的为准，具体利率调整幅度及规则以工商银行后续公告为准。

3、我在工行某支行有一笔个人住房贷款还未结清，是2023年8月以前发放、按首套房贷款利率政策办理的，请问是否符合调整条件？

初步判断，您的贷款符合存量房贷利率调整条件。工商银行将于近期通过官网、网点、中国工商银行客户服务公众号等渠道公布具体操作指引，欢迎您随时查阅。

4、我在工行某支行有一笔个人住房贷款还未结清，是2023年8月以前发放、按二套房贷款利率政策办理的，而按当前我所在城市政策初步判断可按首套房贷款政策执行，请问是否符合调整条件？

初步判断，您的贷款符合存量房贷利率调整条件。建议您提前准备首套房贷款相关佐证资料，后续按照工商银行印发的操作指引提交利率调整申请。

5、我在工行某支行有一笔个人住房贷款还未结清，是按二套房贷款利率政策办理的，按当前我所在城市政策仍按二套房贷款政策执行，请问是否符合调整条件？

您的该笔贷款不符合调整范围。为了支持刚性住房需求，此次只降低存量首套房贷利率，二套房贷款不在本次调整范围内。如后续您所在的城市更新相关“认房”“认贷”政策，您可按最新政策要求提交利率调整申请。

6、我的贷款当前为公积金贷款或公积金组合贷，能否申请存量房贷利率调整？

本次存量房贷利率调整只针对存量商业性个人住房贷款，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在调整范围之内。对于组合贷中的商业性个人住房贷款，符合条件的可单独调整利率水平。

7、我在工行某支行有一笔个人商用房贷款还未结清，请问是否符合调整条件？

您的该笔贷款不符合调整范围。商业用房（含商住两用房）等非住宅型房屋贷款不属于此次存量房贷利率调整的范围。

8、如果我的房贷当前为不良贷款，能否申请存量房贷利率调整？

不良个人住房贷款暂不支持进行存量房贷利率调整，需要您归还积欠本息后再申请调整，感谢您的理解和支持！具体以工商银行后续公告为准，如有异议可联系贷款经办行。

总的来说，存量首套房贷利率调整，是金融管理部门和银行一起给大家发放的“大礼包”，购房者可以直接找银行沟通协商，现在各大银行已经制定了具体方案，目前正在进行系统、参数调试，很快将公布具体流程和应提供的材料，9月25日就可以开放申请。

对此，你期待吗？