还有一次反悔机会！是否应该选择LPR转换？

如果说2020年房产圈的热点，那么今年有一个词在大众视野里反复出现，那就是LPR利率转换。这也是许多有房贷的人们都需要了解的一件事。

2020年也是LPR转换期的一年，部分有房贷的人们就在思考是否进行LPR转换，最终到了国家要求的截止期限，依然没有做出自己的选择，所以被银行统一批量转化为LPR。目前，这类人群还拥有一次“反悔”的机会。截至12月19日，最后的犹豫期限还剩下13天！

时至今日还有很多人一头雾水，那么今天就在此回顾一下关于LPR利率的五大问题，来看看是否应该选择LPR转换吧。

1

什么是LPR？

 LPR全称为Loan Prime Rate，也就是贷款市场报价利率。是由18家具有代表性的银行共同报价，去掉一个最高值，去掉一个最低值，再取平均值，由此得出LPR利率。每月20日（遇节假日顺延）对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。

最新的房贷利率怎么计算？

以前的利率都是央行统一确定基准利率，之后各家银行在此基础上，确定各自的贷款利率上下浮动标准，之后再得出还贷人需要执行的利率。而存量浮动利率贷款是基于贷款基准利率定价，不能及时的反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。因此国家政策进行了调整，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户要就定价基准转换条款进行LPR转换，并于2020年8月31日前完成。

当前的房贷利率=LPR利率+加点（可为负值）

加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）

加点数值一经确定，在合同剩余期限内就不会再改变。

2

哪些人需要进行LPR转换？

在2020年以前有商业贷款的人需要进行转换，公积金贷款并不在这次的调整范围内。

转换方式有两种可以选择。第一种是固定汇率，即保持现在的房贷利率，直到你还完房贷。

比如你的房贷利率是在基准利率5%的基础上上浮10%，也就是5%×（1+10%）=5.5%，如果选了这一种，那今后你的房贷利率都将是5.5%，直到你还完房贷。

第二种是把现有的房贷利率转换成LPR。具体计算方法可以看第三条。

值得一提的是，不管选择转换LPR还是固定利率，都只有一次机会，一旦做了选择就不能再更改了。

3

房贷转换LPR怎么计算

央行给出的原则是：“等价转换，转换时点利率水平保持不变”。

比如你之前的房贷基准利率是5%，还有一个7折的优惠利率，那么你每年需支付的利率为3.5%。如果未来这个基准利率降到了4.8%，那么你的贷款利率也就随之下降到了3.36%。按照上面的公式，转换为LPR后你的房贷利率=LPR利率+加点=LPR利率+原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR=4.8%+5%-4.8%=5%

你会发现结果其实是没变的，但是构成变了。这是为了以后的利率变动作准备。加点确定之后就不会改变，今后的房贷利率只会跟着LPR变化。LPR上升，房贷就增加，LPR下降，房贷就减少。

4

该选择固定利率还是转换成LPR？

这取决于你对未来利率走势的判断，如果你认为未来利息会越来越少，那么就选择一年一变的浮动利率，如果认为利率会上行，或者追求稳定就可以选择固定利率。

根据近20年来的房贷利率，基本是在一直下行的，因此利率持续走低也是未来几年的大趋势。从这个角度建议选择浮动利率。

以上就是关于LPR利率相关的五大问题，看到这里，你是不是对LPR有了足够的了解呢？

要不要转回固定利率完全基于个人考虑，转回的最后期限是2020年12月31日，但是转回操作只能进行一次，因此办理人们一定要根据自身情况三思而后行啊！

相关推荐：房贷变身“房抵贷”？专家表示不要铤而走险